Como parte de su modelo de negocios, la firma diversificada de capital privado y asesoría financiera Musa Group se está asociando con Gauteng Partnership Fund para proporcionar las viviendas que tanto se necesitan en la provincia.
De hecho Grupo Musa fue el primer intermediario en recibir fondos para la provisión de préstamos hipotecarios respaldados por pensiones (PBHL). El fondo, que asciende a quince millones de rands, se utilizará para transformar la vida de personas con ingresos bajos y medios.
Este modelo, además, impactará positivamente en varios minoristas, que actualmente operan en asociación con el Grupo; proporcionando soluciones de vivienda beneficiosas para los empleados dentro de estos negocios.
En un informe publicado por el Centro de Asequible Vivienda en África, 3.8 millones de hogares sudafricanos o el 28.8% de todas las unidades ocupadas obtuvieron un ingreso familiar de entre $276.5 y $790 por mes.
Los préstamos para vivienda respaldados por pensiones (PBHL, por sus siglas en inglés) son una forma alternativa de financiación de vivienda en la que el préstamo está garantizado por los ahorros del fondo de jubilación del miembro en lugar de un bono hipotecario.
La Ley de Fondos de Pensiones permite entonces a los empleados utilizar sus créditos de fondos de jubilación como garantía para hipotecas sobre propiedades nuevas o existentes, con la opción de 'construir por cuenta propia' o mejorar viviendas existentes.
PBHL es una solución atractiva para abordar el déficit de viviendas, ya que hay billones de rands en fondos de pensiones que podrían explotarse como garantía, con solo una fracción de PBHL flotando en el mercado de bonos.
En muchos casos, sin embargo, los empleados solicitan y son aprobados para préstamos que se utilizarán para 'construcción propia' y renovaciones, a menudo denominadas viviendas incrementales.
A veces, el dinero se usa indebidamente o no se usa en absoluto para los fines previstos, lo que podría generar dificultades financieras para el consumidor.
Los días en los que se financiaron artículos costosos bajo la apariencia de PBHL durarán poco, ya que las instituciones financieras más responsables respaldarán el producto y asegurarán los protocolos adecuados para garantizar el uso adecuado de los fondos.
Una ventaja de PBL es que si un empleado ha estado trabajando durante un lapso de quince años, habría acumulado entre $ 15800 y $ 23 789 debido a un modelo de "ahorro obligatorio" de participación en los fondos de pensiones.
Sin embargo, el colateral no debe ser tocado bajo ninguna circunstancia si estos ahorros no son para su uso como apalancamiento para un bono sobre un activo fijo.
Musa, en su esfuerzo continuo por expandir su división de préstamos hipotecarios, utilizará la cantidad financiada de $1.185 millones para transformar las vidas de personas con ingresos bajos a medios.
Apoyar la expansión del uso de PBHL como una herramienta de financiación permitirá, por lo tanto, que la propiedad de la vivienda sea asequible para las personas previamente excluidas.
Instituciones como GPF y Human Settlements, al proporcionar financiamiento a intermediarios como Musa Group, son vitales para establecer aún más PBHL y proporcionar un entorno propicio para la sostenibilidad y el crecimiento a largo plazo para el panorama de la vivienda en Sudáfrica.
