Microfinanzas para vivienda: solución al déficit de vivienda en Uganda

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Están surgiendo señales alentadoras de que el mercado libre puede ser parte de una solución de vivienda para comunidades de bajos ingresos. África oriental, como el resto del continente, está al borde de una rápida urbanización. Las poblaciones están creciendo y el número de personas que se mudan a las ciudades está aumentando aún más rápido.

Como consecuencia, la cantidad de viviendas inadecuadas está aumentando significativamente. La mala vivienda afecta todos los aspectos de la vida. Es malo para la salud. Limita la capacidad de las personas para ganarse la vida y la capacidad de sus hijos para aprender. La vivienda de familias de bajos ingresos es un desafío trascendental para todos, ya sea en el sector gubernamental, financiero o sin fines de lucro.

Según el Ministerio de Tierras, Vivienda y Desarrollo Urbano de Uganda, Uganda tiene un déficit de viviendas de alrededor de 2 millones de unidades. Otros estudios sitúan el déficit de Kenia en alrededor de 4 millones. ¿Cómo se llenará este vacío? La provisión de viviendas públicas es prácticamente inexistente y el mercado hipotecario simplemente no funciona para la gran mayoría.

Prospectos confiables

Los bancos simplemente no ven a la mayoría de las familias como prospectos confiables. Incluso si lo fueran, podrían tener dificultades para producir los títulos de propiedad requeridos para una propiedad. Los estrictos códigos y requisitos de construcción hacen que incluso las casas más baratas que se pueden comprar con hipotecas sean difíciles de acceder para los prestatarios de bajos ingresos. Sin embargo, según los hallazgos de un nuevo estudio, Hábitat para la Humanidad cree que la respuesta o solución a esto es tomar los métodos de microfinanzas existentes y aplicarlos a la vivienda.

Una iniciativa emprendida en Kenia y Uganda por el Centro Terwilliger para la Innovación en Vivienda de Hábitat y la Fundación MasterCard ha demostrado que las familias o las personas que ganan tan solo US $ 50 por mes pueden pedir dinero prestado con éxito para construir, ampliar o renovar su hogar.

Normalmente, estarían excluidos de los servicios bancarios y financieros. Sin embargo, el proyecto Building Assets Unlocking Access abre la puerta al ofrecer préstamos incrementales para mejoras incrementales.

Al no poder pedir prestado una gran cantidad por adelantado, una familia puede, por ejemplo, pedir prestado 5 millones de chelines durante 18 meses para sentar las bases de una casa. Una vez que se haya pagado, podrían pedir prestada una cantidad similar para completar las paredes. En dos o tres años, se habrían mudado de una choza o una habitación individual estrecha a una casa construida adecuadamente. En Uganda, los préstamos para vivienda ahora están disponibles en bancos como Centenary Bank, Opportunity Bank, Pride Microfinance y otros.

Casas asequibles

Se trata de ser a pequeña escala, asequible y prestar de manera responsable, y está funcionando. Las seis instituciones financieras locales que participaron en el proyecto informan que sus carteras de microfinanzas para vivienda a menudo se están desempeñando mejor que sus carteras de préstamos generales. En otras palabras, están ganando dinero. De hecho, existe un caso comercial para las microfinanzas para vivienda.

Desde 2015, unas seis instituciones en Uganda y Kenia han prestado $33 millones a más de 42,000 210,000 hogares, beneficiando a 40 XNUMX personas. Entre ellos está Jane en Kenia, una madre soltera de tres hijos. Obligada a dejar el complejo de su padre cuando se volvió a casar, comenzó a alquilar habitaciones en una concurrida zona comercial en Machakos, a XNUMX millas de Nairobi.

Empresaria, operaba un comedor escolar y vendía semillas, pero estaba desesperada por tener su propio lugar. Solicitó 200,000 chelines (alrededor de 7 millones de chelines ugandeses) de Kenya Women Microfinance Bank Ltd para comenzar a construir su propia casa. La casa estaba lista para ocupar en mayo de 2016, aunque no estaba completamente terminada. Ella planea continuar desarrollando su negocio para poder pagar el préstamo. Jane dice que el mayor beneficio de su hogar es que ahora se siente como una "mujer fuerte".

Más de 35,000 clientes han tomado el préstamo Nyumba Smart del mismo banco en los últimos dos años. En la última década, sólo 23,000 han contratado hipotecas convencionales con el banco. La historia de Jane es similar a la de miles de otras mujeres y hombres que acceden a préstamos para vivienda en Uganda y pueden financiarlos con sus bajos ingresos.

Para los bancos que brindan estos servicios, el apalancamiento ha sido excelente. El éxito del proyecto nos da la convicción real de que se puede replicar en otros lugares, con versiones de autofinanciamiento tomando el relevo en poco tiempo. Continuamos alentando a todas las partes interesadas, pero particularmente a las instituciones de microfinanzas, a adoptar el concepto de microfinanzas para vivienda. Creemos que es la mejor apuesta del mundo para mejorar el acceso a una vivienda estable para las personas de bajos ingresos en el mundo en desarrollo a una escala significativa.

Kevin Chetty es el Director del Centro Terwilliger para la Innovación en Vivienda de Europa, Medio Oriente y África, Hábitat para la Humanidad Internacional